Los trabajadores de aplicaciones de reparto comenzaron a depender cada vez más de los préstamos ofrecidos por las propias plataformas para sostener su actividad, en un fenómeno que combina bajos ingresos, escaso acceso al crédito bancario y un creciente nivel de endeudamiento.
La situación fue denunciada por el Sindicato de Trabajadores de Reparto por Aplicación (Sitrarepa), que alertó sobre créditos con tasas de interés que, en algunos casos, pueden llegar al 700% anual y que terminan profundizando la dependencia económica de los repartidores respecto de las empresas para las que trabajan.
"Trabajamos más horas para devolver los préstamos"
La secretaria general de Sitrarepa, Belén D'Ambrosio, explicó que los créditos son otorgados de manera selectiva, privilegiando a quienes registran mayores niveles de productividad dentro de las aplicaciones.
"Tenemos situaciones de compañeros que extienden su jornada laboral para devolver los préstamos", afirmó la dirigente.
Según explicó, las plataformas evalúan indicadores como la cantidad de pedidos aceptados, la disponibilidad para trabajar en horarios de mayor demanda y el desempeño general de cada repartidor antes de habilitar el acceso al financiamiento.
En la mayoría de los casos, los préstamos están destinados a la compra o reparación de bicicletas y motocicletas, herramientas indispensables para poder continuar trabajando.
"Trabajamos entre 10 y 12 horas solo para cubrir los gastos fijos. La dependencia hacia las empresas es muy grande y estos préstamos deberían estar regulados por el Estado", sostuvo D'Ambrosio.
Además, cuestionó el esquema de remuneraciones que reciben los repartidores.
"Estamos cobrando entre 1.500 y 3.000 pesos por viaje. La comisión que cobra la plataforma es independiente del valor del pedido", explicó.
Un crédito al que muchos acceden porque no califican en los bancos
La expansión de estos préstamos encuentra una explicación en la dificultad que tienen muchos trabajadores de plataformas para acceder al sistema financiero tradicional.
Al desempeñarse como monotributistas o trabajadores independientes, una gran parte no reúne las condiciones exigidas por los bancos para obtener financiamiento.
En ese contexto, las propias aplicaciones comenzaron a ofrecer líneas de crédito utilizando la información que generan diariamente sus repartidores como mecanismo alternativo de evaluación.
Un reciente informe del Banco Central sobre entidades no bancarias que otorgan financiamiento dedicó un capítulo específico a la denominada "economía gig", integrada por plataformas de reparto y transporte de pasajeros.
El organismo explicó que la información financiera y operativa que producen estos trabajadores reemplaza, en muchos casos, al tradicional scoring crediticio utilizado por los bancos.
De esa manera, variables como la antigüedad en la plataforma, la tasa de aceptación de pedidos, la cantidad de viajes realizados y la calificación de los usuarios son utilizadas para determinar quiénes pueden acceder a un préstamo y por qué monto.
Crece el endeudamiento de los repartidores
Los datos del Banco Central muestran una fuerte expansión del financiamiento otorgado por las plataformas.
Durante 2025, la cantidad de personas endeudadas bajo esta modalidad creció un 122%, luego de haber registrado otro incremento del 177% entre 2023 y 2024.
Según el informe, los trabajadores independientes representan el 54% de quienes toman estos créditos y concentran más del 62% del monto total financiado.
El organismo estimó que, hacia fines de 2025, la deuda promedio por trabajador alcanzaba los 900.000 pesos, mientras que en el caso de los comercios adheridos a las plataformas el monto era aproximadamente siete veces superior.
Entre las principales conclusiones del estudio, el Banco Central señaló que "las plataformas están financiando a su propia base de trabajadores", consolidando un esquema donde quienes dependen de las aplicaciones para generar ingresos también recurren a ellas para obtener financiamiento.
Las plataformas defienden el sistema
Desde las empresas sostienen que estos programas buscan ampliar el acceso al crédito para sectores que históricamente quedaron fuera del sistema financiero formal.
La semana pasada, Banco Galicia anunció un acuerdo con Rappi para ofrecer soluciones de pago, financiamiento y bancarización tanto a repartidores como a comercios asociados.
Por su parte, Pedidos Ya informó que comenzó a otorgar préstamos a comercios en 2022 y extendió esa posibilidad a los repartidores en 2024.
La empresa aseguró que ya concedió 57.000 créditos por un total de 84 millones de dólares, de los cuales el 54% fueron destinados a comercios adheridos.
En el caso de los repartidores, explicó que los préstamos tienen un plazo máximo de seis meses y no pueden superar el equivalente al 30% de los ingresos del trabajador.
Sin embargo, desde Sitrarepa sostienen que el acceso al crédito no resuelve el problema de fondo y advierten que, sin regulación estatal, estos mecanismos terminan profundizando la dependencia económica de quienes ya enfrentan extensas jornadas laborales, ingresos variables y condiciones de trabajo cada vez más precarias.